宁波一般是首套房贷利率为5.1%（4.3%+80基点）

　　央行等部门发布消息，9月25日起，个人可与银行协商存量首套房贷利率。

　　今天傍晚，浙江公布首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，可作为接下来降存量的具体标准。

　　按照该标准，

　　宁波市2019年10月至2022年5月的存量首套房贷调整后，最低可降至4.2%。

　　2022年5月至今的存量首套房贷利率调整后最低降至4.0%。

　　存量房贷利率是由5年期以上LPR+银行加点构成的，其中LPR是浮动的，但银行加点是固定不变的。

　　另外，很多购房者的房贷利率是根据前一年12月20日公布的5年期以上LPR重新确定。2022年12月20日5年期以上LPR为4.3%。而目前最新5年期LPR为4.2%。

　　房贷利率=5年期以上LPR（变动，但按前一年12月20日LPR确定）+银行加点（固定不变，签合同是多少，一直是多少）

　　以上两个因素，导致存量房贷利率远高于目前的房贷利率（首套4%，二套4.8%）。

　　至于谁能享受到该政策。

　　据杭州有关媒体介绍，有三类人：

　　一是发放时即按首套房政策执行的房贷。

　　二是房屋购买时家庭没有其他住房，但因当地政府“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理贷款，现在地方政府执行“认房不认贷”政策的

　　三是房屋购买时不是家庭唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。

　　宁波具体怎么执行，还得等待细则出台。

　　根据央行昨天要求，9月25日起，个人就可与银行协商存量首套房贷利率。所以不用着急，马上就会知晓细则。

　　举个例子，2021年8月，宁波首套房贷利率下限为4.65%（2021年8月LPR+0），市民A申请的首套房贷利率为5.45%（2021年8月LPR+80bp），由于LPR的调整（从2021年8月的4.65%降至目前的4.2%），市民A当前利率为5.05%（2023年8月LPR+80BP）。现在，新贷款利率的加点幅度不得低于2021年的政策下限，也就是零。所以，新利率最低可下调至4.2%（2023年8月LPR+0），降幅为85BP。

　　再来看一下之前宁波买房人高位“站岗”的情况。以房贷利率首次按5年期以上LPR为基准确定的水平为例，2019年8月20日，第一次公布的5年期以上LPR是4.85%，宁波各大银行之后陆续明确加点水平，多数为首套房+80基点、二套房+105基点，即当时宁波首套房贷利率一般是5.65%，二套房贷利率一般是5.9%；特别高的也有首套房贷利率为5.88%，二套房贷利率为6.15%的……

　　按今年7月20日公布的5年期以上LPR4.2%，宁波各大银行现行房贷利率普遍是首套房贷利率为LPR-20基点，即4%。

　　在开始计算降低存量房贷利率能省多少月供、利息之前，有两点需要注意：

　　1、由5年期以上LPR+银行加点构成的存量房贷利率，其中的LPR是浮动的，银行加点则是固定不变的；

　　2、很多购房者的房贷利率会在每年1月1日根据前一年12月20日公布的5年期以上LPR水平重新确定。2022年12月20日公布的5年期以上LPR是4.3%。

　　也就是说，利率挂钩LPR的新房贷政策实行后，最先办了房贷的那批购房者，目前一般是按“4.3%+当时的银行加点”的利率还贷。如上所述，一般是首套房贷利率为5.1%（4.3%+80基点）。

　　大致而言，首套房购房者每个月月供能少还将近1619元，利息总额能减少近60万元！